Financement commercial · Québec

Le financement qu'il faut pour vos immeubles de revenus

Multilogement, commercial, industriel ou construction : nous structurons votre dossier et le présentons aux bons prêteurs pour obtenir les meilleures conditions.

  • Immeubles de 5 logements et plus, commerces, bureaux et entrepôts
  • Banques, caisses, assureurs-vie, prêts assurés SCHL et prêteurs privés
  • Service en français, en anglais et en italien
Faire analyser mon projet Calculer mon RCSD

Analyse de financement

Financement commercial : parlez-nous de votre projet, nous vous rappelons rapidement.

Vos renseignements personnels sont traités de façon confidentielle. Politique de confidentialité

Nos services

Du multilogement à la construction, un financement taillé pour votre projet

Investisseur, promoteur ou propriétaire d'entreprise : nous analysons les chiffres de votre immeuble et trouvons la structure de financement qui fonctionne.

  • Multilogement (5 logements et plus)

    Financement conventionnel ou assuré SCHL pour acheter ou refinancer un immeuble locatif.

  • Commercial et industriel

    Commerces, bureaux, entrepôts et locaux d'entreprise, pour investisseurs ou propriétaires-occupants.

  • Usage mixte

    Commerce au rez-de-chaussée, logements aux étages : on structure le financement pour les deux.

  • Construction et développement

    Projets neufs, conversions et rénovations majeures, avec déboursés progressifs selon l'avancement.

  • Refinancement et capitalisation

    Libérez l'équité de vos immeubles pour réinvestir, rénover ou faire une nouvelle acquisition.

  • Financement relais et privé

    Des solutions rapides à court terme pour saisir une occasion ou combler un délai de financement.

Vous achetez une maison, un condo ou un plex de 2 à 4 logements? Découvrez notre financement résidentiel

Comment ça fonctionne

Un dossier solide, présenté aux bons prêteurs

  1. Analyse du projet

    On examine l'immeuble, vos objectifs et la structure d'achat, avant même la promesse d'achat.

  2. Montage du dossier

    Liste des loyers, états financiers, RNE et RCSD : on prépare un dossier clair et convaincant.

  3. Mise en concurrence

    Nous soumettons votre dossier à plusieurs prêteurs et négocions taux, ratio et modalités.

  4. Engagement et clôture

    Lettre d'engagement, évaluation, conditions et notaire : on coordonne tout jusqu'au déboursé.

Calculatrice commerciale

Votre immeuble couvre‑t‑il sa dette?

Estimez vos paiements et votre ratio de couverture du service de la dette (RCSD), le chiffre que les prêteurs regardent en premier.

Faire analyser mon projet

Revenus de location moins les dépenses d'exploitation (taxes, assurances, entretien, gestion), avant paiements hypothécaires.

Paiement mensuel estimé

— / mois

RCSD
—
Montant du prêt
—
Mise de fonds requise
—
Service de la dette annuel
—
Prêt maximal à un RCSD de 1,25
—

Estimation à titre indicatif seulement. Paiements mensuels, capitalisation semestrielle. Le taux, le ratio prêt-valeur, l'amortissement et le RCSD exigés varient selon le prêteur, le type d'immeuble et le programme.

Notre équipe

Des courtiers qui parlent le langage des investisseurs

L'Équipe Gervasi accompagne investisseurs, promoteurs et entrepreneurs de Montréal dans le financement de leurs immeubles, en tant que courtiers affiliés à Groupe Orbis. On comprend vos chiffres, et on sait comment les présenter aux prêteurs.

Chef d'équipe

Mauro Gervasi

Courtier hypothécaire

Avec plus de 15 ans d'expérience dans le secteur bancaire et financier auprès de plusieurs grandes institutions, Mauro Gervasi est titulaire d'un baccalauréat en comptabilité de l'École de gestion John-Molson. Investisseur immobilier lui-même, il conjugue rigueur financière et expérience concrète du terrain.

Dans le milieu de l'investissement, un principe revient souvent : pour obtenir les meilleurs conseils, entourez-vous d'un comptable, d'un avocat et d'un courtier hypothécaire qui investissent eux-mêmes en immobilier. Ils ne conseillent pas seulement sur la théorie; ils appliquent ces stratégies à leur propre patrimoine. C'est cette approche que Mauro offre à chacun de ses clients, qu'il s'agisse d'un premier achat, d'un renouvellement ou d'un projet d'investissement.

Matteo Vena

Courtier hypothécaire

Dynamique, sociable et résolument axé sur les résultats, Matteo Vena aborde chaque dossier avec énergie et détermination. Toujours disponible pour répondre aux questions, il prend le temps de bien comprendre la situation de chaque client et ne ménage aucun effort pour faire avancer le dossier jusqu'à la signature.

Aux côtés de Mauro, Matteo accompagne les clients à chaque étape, de la première conversation jusqu'au premier versement hypothécaire, avec une approche humaine, proactive et transparente.

Témoignages

Ce que nos clients disent

  • Exemple — à remplacer
    « L'Équipe Gervasi a obtenu un prêt assuré SCHL pour notre 12 logements avec un amortissement bien plus long que ce que notre banque proposait. Notre liquidité a complètement changé. »

    [Nom du client] · Achat d'un 12 logements

  • Exemple — à remplacer
    « Refinancement de notre bâtiment commercial réglé en quelques semaines. Mauro savait exactement quels prêteurs approcher. »

    [Nom du client] · Refinancement commercial

  • Exemple — à remplacer
    « Pour notre projet de construction, Matteo a coordonné les déboursés avec le prêteur à chaque étape. Un vrai partenaire. »

    [Nom du client] · Projet de construction

Questions fréquentes

Financement commercial : vos questions, nos réponses

Chaque dossier commercial est unique. Appelez-nous pour en discuter, sans engagement.

Combien coûtent vos services?

Selon la nature et la complexité du dossier, nous sommes rémunérés par le prêteur ou des frais de courtage s'appliquent. Si c'est le cas, ils sont convenus par écrit avant le début du mandat. Aucune surprise.

Quelle mise de fonds dois-je prévoir?

En financement conventionnel, les prêteurs financent généralement de 65 % à 75 % de la valeur de l'immeuble, soit une mise de fonds de 25 % à 35 %. Pour les immeubles résidentiels de 5 logements et plus, un prêt assuré par la SCHL peut permettre un ratio prêt-valeur nettement plus élevé.

Qu'est-ce que le RCSD?

Le ratio de couverture du service de la dette compare le revenu net d'exploitation de l'immeuble à ses paiements hypothécaires annuels. Un RCSD de 1,25 signifie que l'immeuble génère 1,25 $ de revenu net pour chaque dollar de paiement. La plupart des prêteurs exigent entre 1,10 et 1,40 selon le type d'immeuble et le programme.

Quels documents dois-je fournir?

Habituellement : la liste des loyers et les baux, les états financiers de l'immeuble et de l'emprunteur, les comptes de taxes et votre bilan personnel. Selon le prêteur, une évaluation, une inspection et une évaluation environnementale de phase I peuvent aussi être exigées.

Combien de temps faut-il pour obtenir le financement?

Comptez généralement de 30 à 60 jours pour un financement conventionnel, et davantage pour un prêt assuré SCHL ou un projet de construction. C'est pourquoi on recommande de nous consulter avant de signer une promesse d'achat.

Puis-je emprunter au nom de ma société?

Oui. La plupart des immeubles commerciaux sont achetés par une société par actions ou une société en commandite. Les prêteurs demandent souvent une caution personnelle des actionnaires; nous vous aidons à en négocier les modalités.

Prêt conventionnel ou prêt assuré SCHL : quelle différence?

Le prêt conventionnel est accordé directement par un prêteur selon ses propres critères. Le prêt assuré SCHL, offert pour les immeubles résidentiels de 5 logements et plus, permet souvent un meilleur taux, un ratio prêt-valeur plus élevé et un amortissement plus long, en échange d'une prime d'assurance et d'un processus plus exigeant.

Un immeuble en vue ou un financement à revoir?

Parlons de votre projet. L'analyse initiale est sans frais.

Faire analyser mon projet Mauro Gervasi514 816-9542

Contact

Venez nous rencontrer